VAMC cứu tinh giúp MSB tất toán nợ xấu

Ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam (MSB) vừa thông báo, tính đến ngày 30/9/2020, Ngân hàng đã tất toán toàn bộ trái phiếu đã phát hành, và trở thành thành viên tiếp theo trong hệ thống các ngân hàng không còn nợ xấu tại VAMC.

Việc bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) không giúp các ngân hàng giải quyết được nợ ngay, mà đó chỉ đơn thuần là nơi “gửi đỡ” các khoản nợ xấu để có thời gian xử lý bằng cách trích lập dự phòng với tỷ lệ 20%/năm. Hay nói cách khác, bán nợ xấu sang cho VAMC, là cách giúp ngân hàng kéo tỷ lệ nợ xấu nội bảng về mức quy định cho phép.

VAMC  cứu tinh giúp ngân hàng tất toán toàn bộ nợ xấu
Ảnh internet: ngân hàng TMCP hàng hải Việt Nam (MSB) 

Theo lộ trình đến hết năm 2019, các ngân hàng phải tất toán khoản nợ xấu đã bán cho VAMC. Tuy nhiên, không phải nhà băng nào cũng có khả năng để nhanh chóng tất toán hết trái phiếu VAMC kịp lúc, nhất là những ngân hàng có khối lượng nợ xấu lớn sau khi thực hiện tái cơ cấu, sáp nhập.

Do đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 08/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của VAMC ban hành vào năm 2016, cho phép các tổ chức tín dụng (TCTD) có thể gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt tối đa lên đến 10 năm.

Và quy định mới này chỉ áp dụng cho TCTD đang thực hiện phương án cơ cấu lại theo đề án đã được phê duyệt hoặc TCTD gặp khó khăn về tài chính mà việc trích lập dự phòng rủi ro cho trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành có thể dẫn đến lỗ trong năm tài chính. Vì thế, không phải ngân hàng nào muốn gia hạn cũng được.

Tính đến đầu năm 2020 có 11 ngân hàng sạch nợ xấu tại công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC): Agribank, SeABank, VPBank, Kienlongbank, Vietcombank, Techcombank, MB, VIB, OCB, Nam A Bank, TPBank.

Trong kế hoạch kinh doanh 2020, nhiều ngân hàng đề ra mục tiêu phải tất toán được nợ tại VAMC làm trọng tâm của năm.

Cho năm 2020, Eximbank dự kiến lợi nhuận trước thuế và trích bổ sung dự phòng tất toán trái phiếu VAMC đạt 1,918 tỷ đồng. Eximbank cũng đề ra mục tiêu sẽ tập trung xử lý nợ đã bán cho VAMC, đặt mục tiêu mua lại toàn bộ nợ đã bán cho VAMC vào năm 2020 theo định hướng tái cơ cấu ngân hàng của NHNN.... Và từ đầu năm 2020 đến nay, cuộc đua “xóa” nợ tại VAMC cũng bắt đầu bùng nổ khi nhiều ngân hàng liên tục công bố đã sạch nợ tại VAMC.

Trường hợp cuộc họp ĐHĐCĐ thường niên 2020 vừa qua của BIDV, đại diện BIDV cho biết, tính đến cuối năm 2019, ngân hàng này còn 9,312 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt của VAMC, nhưng đã trích dự phòng 6,300 tỷ đồng. Và đến tháng 03/2020, sau thời gian tiếp tục trích lập dự phòng, BIDV đã mua lại toàn bộ trái phiếu do VAMC phát hành.

Trong 6 tháng đầu năm, HDBank cũng đã tăng cường trích lập dự phòng rủi ro để tất toán trước hạn nợ đã bán cho VAMC đồng thời bổ sung nguồn lực xử lý rủi ro tín dụng nếu phát sinh. Do vậy chi phí dự phòng ở mức 700 tỷ đồng, tăng 168 tỷ so với cùng kỳ năm trước.

Thông tin trong ĐHĐCĐ 2020, đại diện BVB cho biết, trong 5 tháng đầu năm 2020, ngân hàng đã sạch nợ xấu tại VAMC…. Và số liệu từ BCTC 6 tháng đầu năm, BVB đã sạch nợ xấu tại VAMC, trong khi con số tại thời điểm đầu năm là 377 tỷ đồng.

Tại Diễn đàn Toàn cảnh ngân hàng 2020 với chủ đề "Tái cơ cấu, xử lý nợ xấu: Kết quả và khuyến nghị chính sách" do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức vào ngày 30/09/2020 vừa qua, ông Đỗ Giang Nam - Phó Giám đốc VAMC cho biết lũy kế mua nợ bằng trái phiếu đặc biệt tháng 8/2020 đạt 329,007 tỷ đồng. Trong đó, mua nợ bằng trái phiếu đặc biệt sau khi Nghị quyết số 42 có hiệu lực đạt 67,612 tỷ đồng; mua nợ theo giá trị thị trường (GTTT) từ 2017 đến 2020 đạt 8,341 tỷ đồng.

Cũng theo Phó giám đốc VAMC, từ khi Nghị quyết số 42 có hiệu lực đến 31/8/2020, thu hồi nợ ước đạt 94,370 tỷ đồng, gấp 1.5 lần tổng thu hồi nợ giai đoạn trước đó, tức là từ 2013 đến 14/8/2017. Trong giai đoạn từ năm 2017 đến 31/8/2020, VAMC đã thực hiện đấu giá thành công nhiều khoản nợ và tài sản đảm bảo với tổng số tiền trúng đấu giá 1,371 tỷ đồng.

Việc tất toán toàn bộ trái phiếu đã phát hành cho VAMC là mục tiêu đã được ĐHĐCĐ 2020 của MSB đặt ra. Việc sạch nợ xấu tại VAMC cũng sẽ là tiền đề để MSB hiện thực hóa các chỉ tiêu kinh doanh 2020. Thực tế, sau 8 tháng đầu năm, tổng tài sản của MSB đã cán mốc gần 162 nghìn tỷ đồng- tăng trưởng 3.3% so với cuối năm 2019 và đạt hơn 95% kế hoạch 2020. Lợi nhuận trước thuế đạt trên 1,404 tỷ đồng, đạt gần 98% kế hoạch 1,439 tỷ đồng cho cả năm 2020.

Trong quý 1 vừa qua, MSB là một trong những ngân hàng tiên phong hoàn thành cả 3 trụ cột của Basel II. Hiện MSB đang tiếp tục triển khai phát triển Basel II theo phương pháp nâng cao và hướng tới các chuẩn mực rủi ro quốc tế cao hơn như Basel III.

Bên cạnh đó, MSB cũng đang tiến hành việc nộp hồ sơ niêm yết cổ phiếu MSB tại Sở giao dịch chứng khoán TP. HCM (HOSE).

Việc bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) không giúp các ngân hàng giải quyết được nợ ngay, mà đó chỉ đơn thuần là nơi “gửi đỡ” các khoản nợ xấu để có thời gian xử lý bằng cách trích lập dự phòng với tỷ lệ 20%/năm. Hay nói cách khác, bán nợ xấu sang cho VAMC, là cách giúp ngân hàng kéo tỷ lệ nợ xấu nội bảng về mức quy định cho phép.

Theo lộ trình đến hết năm 2019, các ngân hàng phải tất toán khoản nợ xấu đã bán cho VAMC. Tuy nhiên, không phải nhà băng nào cũng có khả năng để nhanh chóng tất toán hết trái phiếu VAMC kịp lúc, nhất là những ngân hàng có khối lượng nợ xấu lớn sau khi thực hiện tái cơ cấu, sáp nhập.

Do đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 08/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của VAMC ban hành vào năm 2016, cho phép các tổ chức tín dụng (TCTD) có thể gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt tối đa lên đến 10 năm.

Và quy định mới này chỉ áp dụng cho TCTD đang thực hiện phương án cơ cấu lại theo đề án đã được phê duyệt hoặc TCTD gặp khó khăn về tài chính mà việc trích lập dự phòng rủi ro cho trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành có thể dẫn đến lỗ trong năm tài chính. Vì thế, không phải ngân hàng nào muốn gia hạn cũng được.

Tính đến đầu năm 2020 có 11 ngân hàng sạch nợ xấu tại công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC): Agribank, SeABank, VPBank, Kienlongbank, Vietcombank, Techcombank, MB, VIB, OCB, Nam A Bank, TPBank.

Trong kế hoạch kinh doanh 2020, nhiều ngân hàng đề ra mục tiêu phải tất toán được nợ tại VAMC làm trọng tâm của năm.

Cho năm 2020, Eximbank dự kiến lợi nhuận trước thuế và trích bổ sung dự phòng tất toán trái phiếu VAMC đạt 1,918 tỷ đồng. Eximbank cũng đề ra mục tiêu sẽ tập trung xử lý nợ đã bán cho VAMC, đặt mục tiêu mua lại toàn bộ nợ đã bán cho VAMC vào năm 2020 theo định hướng tái cơ cấu ngân hàng của NHNN....

Và từ đầu năm 2020 đến nay, cuộc đua “xóa” nợ tại VAMC cũng bắt đầu bùng nổ khi nhiều ngân hàng liên tục công bố đã sạch nợ tại VAMC.

Trường hợp cuộc họp ĐHĐCĐ thường niên 2020 vừa qua của BIDV, đại diện BIDV cho biết, tính đến cuối năm 2019, ngân hàng này còn 9,312 tỷ đồng trái phiếu đặc biệt của VAMC, nhưng đã trích dự phòng 6,300 tỷ đồng. Và đến tháng 03/2020, sau thời gian tiếp tục trích lập dự phòng, BIDV đã mua lại toàn bộ trái phiếu do VAMC phát hành.

Trong 6 tháng đầu năm, HDBank cũng đã tăng cường trích lập dự phòng rủi ro để tất toán trước hạn nợ đã bán cho VAMC đồng thời bổ sung nguồn lực xử lý rủi ro tín dụng nếu phát sinh. Do vậy chi phí dự phòng ở mức 700 tỷ đồng, tăng 168 tỷ so với cùng kỳ năm trước.

Thông tin trong ĐHĐCĐ 2020, đại diện BVB cho biết, trong 5 tháng đầu năm 2020, ngân hàng đã sạch nợ xấu tại VAMC…. Và số liệu từ BCTC 6 tháng đầu năm, BVB đã sạch nợ xấu tại VAMC, trong khi con số tại thời điểm đầu năm là 377 tỷ đồng.

Tại Diễn đàn Toàn cảnh ngân hàng 2020 với chủ đề "Tái cơ cấu, xử lý nợ xấu: Kết quả và khuyến nghị chính sách" do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức vào ngày 30/09/2020 vừa qua, ông Đỗ Giang Nam - Phó Giám đốc VAMC cho biết lũy kế mua nợ bằng trái phiếu đặc biệt tháng 8/2020 đạt 329,007 tỷ đồng. Trong đó, mua nợ bằng trái phiếu đặc biệt sau khi Nghị quyết số 42 có hiệu lực đạt 67,612 tỷ đồng; mua nợ theo giá trị thị trường (GTTT) từ 2017 đến 2020 đạt 8,341 tỷ đồng.

Cũng theo Phó giám đốc VAMC, từ khi Nghị quyết số 42 có hiệu lực đến 31/8/2020, thu hồi nợ ước đạt 94,370 tỷ đồng, gấp 1.5 lần tổng thu hồi nợ giai đoạn trước đó, tức là từ 2013 đến 14/8/2017.

Trong giai đoạn từ năm 2017 đến 31/8/2020, VAMC đã thực hiện đấu giá thành công nhiều khoản nợ và tài sản đảm bảo với tổng số tiền trúng đấu giá 1,371 tỷ đồng.

Việc tất toán toàn bộ trái phiếu đã phát hành cho VAMC là mục tiêu đã được ĐHĐCĐ 2020 của MSB đặt ra. Việc sạch nợ xấu tại VAMC cũng sẽ là tiền đề để MSB hiện thực hóa các chỉ tiêu kinh doanh 2020. Thực tế, sau 8 tháng đầu năm, tổng tài sản của MSB đã cán mốc gần 162 nghìn tỷ đồng- tăng trưởng 3.3% so với cuối năm 2019 và đạt hơn 95% kế hoạch 2020. Lợi nhuận trước thuế đạt trên 1,404 tỷ đồng, đạt gần 98% kế hoạch 1,439 tỷ đồng cho cả năm 2020.

Trong quý 1 vừa qua, MSB là một trong những ngân hàng tiên phong hoàn thành cả 3 trụ cột của Basel II. Hiện MSB đang tiếp tục triển khai phát triển Basel II theo phương pháp nâng cao và hướng tới các chuẩn mực rủi ro quốc tế cao hơn như Basel III.

Bên cạnh đó, MSB cũng đang tiến hành việc nộp hồ sơ niêm yết cổ phiếu MSB tại Sở giao dịch chứng khoán TP. HCM (HOSE).

Thùy Dung (T/H)

Bình luận bài viết

Bình luận

Cơ quan chủ quản: HIỆP HỘI CÁC NHÀ BÁN LẺ VIỆT NAM

Giấy phép hoạt động báo chí điện tử số 75/GP-BTTT, do Bộ Thông tin & Truyền thông cấp ngày: 23/02/2017

Ngày thành lập Tạp chí Thương Trường: Ngày 26 tháng 6 năm 2008

Tòa soạn: Tầng 6 tòa nhà số 8 Trần Đăng Ninh - P. Dịch vọng - Q. Cầu Giấy - Hà Nội

Tổng biên tập: Đinh Thị Mỹ Vân

Phụ trách điện tử: Tổng TKTS Đinh Duy Hùng

Hotline: 0913398394

Điện thoại: +84 24 3734 9773

Fax: +84 24 3939 3770

Email: toasoanthuongtruong@gmail.com.

Liên hệ quảng cáo: 0888484455